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Al buscar préstamos, necesita hacer su investigación. Especialmente si su crédito es malo o no tiene ningún puntaje.
Los prestamistas ofrecen muchos tipos de préstamos personales para personas con mal crédito o sin crédito. Estas son algunas de las mejores opciones para aquellos con un puntaje de crédito bajo o nulo.
Préstamos no garantizados
Los préstamos no garantizados, a veces llamados préstamos exclusivos, son préstamos personales que no requieren que el prestatario comprometa ningún activo como garantía. Debido a esto, los préstamos no garantizados se pueden ofrecer a los prestatarios con un crédito menos que perfecto que, de lo contrario, podrían tener problemas para obtener alternativas de préstamos garantizados, como los préstamos de día de pago, que generalmente tienen altas tasas de interés y tarifas y son difíciles de pagar. Sin embargo, los prestamistas no garantizados asumen más riesgos al emitir este tipo de préstamos y pueden cobrar tasas de interés más altas que los préstamos garantizados.
Una variedad de prestamistas tradicionales y alternativos ofrecen préstamos no garantizados, incluidos bancos, cooperativas de crédito y mercados de préstamos en línea. Para determinar qué prestamistas pueden ofrecer las mejores condiciones de préstamo, los posibles prestatarios deben comparar las tasas, los cargos y las condiciones de pago. También es importante que los prestatarios consideren cuidadosamente su propia situación financiera y determinen cuánto necesitan pedir prestado.
Además de los préstamos personales no garantizados, algunos prestatarios pueden optar por utilizar tarjetas de crédito y líneas de crédito no garantizadas como herramientas de consolidación de deuda. Para estos fines, los prestatarios generalmente necesitarán ingresos estables para pagar la deuda y evitar el incumplimiento de pago de los préstamos. En algunos casos, un prestamista solicitará documentación como talones de pago de cuentas bancarias o formularios W-2 para verificar los ingresos. Esto es para asegurarse de que el prestatario pueda pagar el préstamo y no tenga problemas con otros pagos de deuda.
Préstamos con mal crédito
Préstamos de mal crédito en línea están disponibles en una variedad de prestamistas. Muchos de estos prestamistas tienen buena reputación y ofrecen condiciones de préstamo flexibles para satisfacer las necesidades de los prestatarios con mal crédito. Algunos prestamistas también brindan servicios adicionales, como consolidación de deudas y asistencia para la creación de crédito. Los prestatarios deben tomarse el tiempo para comparar las tasas de interés y los términos del préstamo antes de elegir un prestamista.También deben considerar si el prestamista tiene un proceso de financiamiento rápido y si requieren garantías o un cosignatario.
Muchos prestamistas en línea ofrecen un proceso de solicitud simple y una aprobación rápida. A menudo permiten que los prestatarios soliciten sus préstamos en cualquier momento del día o de la noche y, por lo general, pueden completar el Presto proceso de solicitud desde la comodidad de sus hogares. Los solicitantes también pueden esperar recibir los fondos de su préstamo dentro de unos pocos días hábiles. Estas características convenientes facilitan que los prestatarios alcancen sus metas financieras y superen los desafíos.
Los préstamos con mal crédito en línea generalmente no están garantizados, lo que significa que no requieren garantía para garantizar el préstamo. En su lugar, el prestamista utilizará el historial crediticio del prestatario y otros factores para determinar su capacidad para pagar el préstamo. Si se aprueba, el prestatario aceptará un pago mensual fijo y un plazo de reembolso específico. Luego, el prestamista depositará los fondos en la cuenta bancaria del prestatario.
Préstamos de día de pago
Algunas personas pueden confiar en los préstamos de día de pago para cerrar las brechas entre los cheques de pago regulares.Estos adelantos en efectivo a corto plazo se basan en los ingresos esperados del trabajo y, por lo general, tienen plazos de dos semanas o menos. Sin embargo, estos préstamos a menudo conllevan tarifas y tasas de interés altas, lo que puede atrapar a los prestatarios en un ciclo de deuda. Además, los prestamistas a menudo venden préstamos impagos a agencias de cobro de deudas, y la información negativa puede dañar su informe crediticio.
Además de evitar las compañías de préstamos de día de pago, también puede buscar alternativas a las tarjetas de crédito de alto interés. Estos pueden incluir comunicarse con sus acreedores para solicitar más tiempo o negociar un plan de pago. Otra opción es comunicarse con una agencia de asesoría financiera en su área para aprender técnicas de administración de dinero. Estas estrategias pueden ayudarlo a evitar préstamos costosos y mejorar su puntaje crediticio.
Los préstamos personales ofrecen tasas de interés más bajas que los préstamos de día de pago y pueden ser garantizados por un codeudor u otra garantía. También pueden ayudarlo a crear crédito si realiza pagos a tiempo, mientras que los prestamistas de día de pago generalmente no informan los pagos a tiempo de los prestatarios a las agencias de crédito. Algunos mercados en línea diseñados para prestatarios con mal crédito facilitan la comparación de opciones de préstamos de día de pago y términos de pago. Sin embargo, siempre debe buscar las mejores tarifas. Otras opciones alternativas a los préstamos de día de pago incluyen un préstamo bancario a plazos o un préstamo personal garantizado, que generalmente requieren una verificación de crédito y pueden tener un plazo de pago de meses o años.
Préstamos de título de auto
Los préstamos sobre el título del automóvil son un tipo de préstamo a corto plazo que utiliza su vehículo como garantía. Por lo general, tienen tasas de interés muy altas y el prestamista puede recuperar su vehículo si no paga el préstamo a tiempo. Muchos estados tienen protecciones al consumidor para ayudarlo a evitar esto, pero es importante considerar los riesgos antes de solicitar una.
Estos préstamos están disponibles a través de una variedad de prestamistas, incluidos bancos y cooperativas de crédito. También puedes encontrar prestamistas online que ofrecen este tipo de financiación. El proceso de solicitud suele ser simple y rápido, y el prestamista necesitará ver el título de su vehículo, así como una identificación con foto. Algunos prestamistas pueden incluso instalar un dispositivo GPS o un « interruptor de apagado » en su automóvil, lo que facilita encontrar y confiscar su vehículo si no paga el préstamo a tiempo.
Debido a sus altos costos y riesgos, los préstamos sobre el título del auto deben considerarse un último recurso. Pueden atraparlo en un ciclo de deuda, y no es raro que los prestatarios transfieran su préstamo de título a uno nuevo. Esto agrega más cargos e intereses al costo total del préstamo, y un estudio de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor encontró que el 20 por ciento de quienes solicitan un préstamo sobre el título del auto terminan con su vehículo embargado.
